Omtvistede krav skal ikke gi anmerkning

Av Terje Moy, ansvarlig redaktør · Oppdatert juli 2026

Er du reelt uenig i et krav, skal uenigheten avgjøres av forliksrådet eller domstolene – ikke straffes med betalingsanmerkning. Kredittopplysningsloven § 11 forbyr bruk av omtvistede fordringer. Her lærer du hva som gjør et krav «omtvistet», hvor grensen mot grunnløse innsigelser går, og hvordan du bestrider riktig.

Regelen er en av de viktigste rettssikkerhetsgarantiene i hele anmerkningssystemet. Uten den kunne kreditorer brukt anmerkningen som pressmiddel i enhver uenighet: «Betal, ellers ødelegger vi kredittverdigheten din.» Med den er hovedbudskapet motsatt – en anmerkning skal bygge på et krav det ikke er reell strid om.

Hva sier § 11?

Kredittopplysningsloven § 11 slår fast at opplysninger om omtvistede fordringer ikke skal brukes i kredittopplysningsvirksomhet, med mindre innsigelsen er åpenbart grunnløs. Datatilsynet, som fører tilsyn med byråene, understreker det samme i sin veiledning: Inkassoopplysninger som gjelder en omtvistet fordring, skal ikke behandles i kredittopplysningsvirksomhet.

Virkningen er praktisk og kraftfull: Et krav du har bestridt på saklig grunnlag, skal ikke registreres som betalingsanmerkning – og er det allerede registrert, skal det ikke brukes. Beskyttelsen gjelder helt til tvisten er avgjort, typisk ved dom eller forlik.

Hva gjør et krav «omtvistet»?

Et omtvistet krav er et krav du har fremsatt en reell, saklig innsigelse mot – enten mot selve grunnlaget eller mot beløpet. Typiske eksempler:

• Varen eller tjenesten ble aldri levert, eller den var mangelfull.
• Du har allerede betalt, og kan dokumentere det.
• Beløpet er feil – for eksempel gebyrer eller renter du ikke skylder.
• Du har aldri inngått avtalen, eller kravet retter seg mot feil person.
• Kravet er foreldet.

To ting er like viktige å ha klart for seg. For det første: At du ikke kan betale, gjør ikke kravet omtvistet – betalingsproblemer er ikke en innsigelse mot kravets riktighet. For det andre: Innsigelsen må være fremsatt. En uenighet du bare har tenkt for deg selv, hjelper ikke; kreditor og inkassoselskap må ha fått den, helst skriftlig.

Unntaket: åpenbart grunnløse innsigelser

Loven verner ikke ren trenering. Er innsigelsen åpenbart grunnløs, kan kravet behandles som uomtvistet. Terskelen er imidlertid høy: «Åpenbart» betyr at innsigelsen klart ikke kan føre frem – for eksempel en protest helt uten begrunnelse, eller en påstand som beviselig er uriktig. En innsigelse det er mulig å være saklig uenig om, er ikke åpenbart grunnløs. Er det tvil, skal kravet behandles som omtvistet og holdes utenfor kredittopplysning til saken er avgjort.

Nettopp derfor lønner det seg å begrunne innsigelsen konkret. «Jeg er uenig» er svakt; «varen ble returnert 3. mai, se vedlagt sporingsnummer» er sterkt.

Slik bestrider du riktig

1. Skriv – ikke bare ring. Bestrid kravet skriftlig, per e-post eller brev, slik at du kan dokumentere både innholdet og tidspunktet. En telefonsamtale er fort glemt – og vanskelig å bevise.
2. Vær tidlig ute. Protester så snart du mottar fakturaen, inkassovarselet eller betalingsoppfordringen. Jo tidligere innsigelsen er fremsatt, jo tydeligere er det at kravet var omtvistet før noen anmerkning kunne registreres.
3. Begrunn konkret. Forklar hva du er uenig i og hvorfor – grunnlag, beløp eller begge deler.
4. Legg ved dokumentasjon. Kvitteringer, avtaler, e-poster, bilder – alt som underbygger innsigelsen.
5. Send til både kreditor og inkassoselskap. Da kan ingen av dem senere hevde at de ikke kjente til tvisten.
6. Ta vare på kopi. Innsigelsen er ditt bevis for at kravet er omtvistet – arkiver den sammen med eventuelle svar.

Bruk gjerne vår ferdige brevmal for å bestride krav – den sikrer at alt det viktige kommer med. Gjelder det et krav som allerede har rukket å bli anmerkning, finner du fremgangsmåten i artikkelen om å bestride kravet bak anmerkningen.

Tvisten hører hjemme i forliksrådet

Å bestride kravet betyr ikke at saken forsvinner – det betyr at den flyttes dit den hører hjemme. Mener kreditor fortsatt at kravet er riktig, må han ta det til forliksrådet, som er riktig instans for de fleste pengetvister. Der får begge parter legge frem sitt syn, og resultatet blir forlik, dom eller en innstilt sak. Forliksrådsbehandlingen er nettopp ment å sikre rettssikkerheten i slike tvister – begge parter blir hørt før noen kan kalle kravet avgjort.

Får kreditor medhold ved rettskraftig dom, er kravet ikke lenger omtvistet – da kan løpet mot anmerkning fortsette som normalt. Møt derfor alltid opp og svar på pålegg om tilsvar: Lar du være, kan forliksrådet avsi fraværsdom etter kreditors påstand, og da har du tapt tvisten uten kamp.

Anmerkning registrert tross tvist? Slik krever du sletting

Ble anmerkningen registrert selv om kravet var bestridt, kan registreringen være ulovlig. Send et skriftlig krav om retting til kredittopplysningsbyrået: Vis til kredittopplysningsloven § 11, legg ved kopi av innsigelsen din med dato, og be om at anmerkningen slettes til tvisten er avgjort. Byrået plikter å påvise at opplysningene er korrekte, og skal svare senest innen én måned. Husk at samme anmerkning kan ligge hos flere byråer – krev retting hos hvert enkelt.

Fremgangsmåten i detalj står i artikkelen om uriktig betalingsanmerkning. Får du ikke medhold hos byrået, kan du ta saken videre – se klage til Datatilsynet.

Ofte stilte spørsmål

Er kravet omtvistet hvis jeg ikke kan betale?

Nei. At du mangler penger, er ikke en innsigelse mot kravets riktighet – kravet er fortsatt uomtvistet, og løpet mot anmerkning kan fortsette. Omtvistet blir kravet først når du fremsetter en saklig innsigelse mot grunnlaget eller beløpet, for eksempel at varen aldri ble levert eller at du allerede har betalt. Sliter du med betalingsevnen, er riktig spor i stedet å kontakte kreditor om en løsning – og eventuelt søke gratis gjeldsrådgivning hos NAV på telefon 55 55 33 39.

Holder det å bestride kravet muntlig på telefon?

Det kan i prinsippet gjøre kravet omtvistet, men det er nesten umulig å bevise i ettertid. Bestrid derfor alltid skriftlig, med dato, konkret begrunnelse og eventuell dokumentasjon – og ta vare på kopien. Skulle det senere bli spørsmål om anmerkningen var lovlig registrert, er den skriftlige innsigelsen din beste dokumentasjon på at kravet var omtvistet før registreringen.

Hva skjer med inkassosaken når jeg bestrider kravet?

En saklig innsigelse skal normalt stanse den ordinære inkassopågangen, fordi det strider mot god inkassoskikk å inndrive omtvistede krav gjennom inkasso. Kreditor må i stedet ta saken til forliksrådet for å få avgjort tvisten. Samtidig skal kravet holdes utenfor kredittopplysning etter § 11. Fortsetter purringene og trusler om anmerkning som før, kan du klage til Finansklagenemnda Inkasso.

Kan jeg få slettet en anmerkning som ble registrert mens kravet var omtvistet?

Ja. Var kravet reelt bestridt før registreringen, skal opplysningen ikke brukes i kredittopplysningsvirksomhet, og du kan kreve den slettet hos byrået. Legg ved kopi av innsigelsen som viser at tvisten forelå, og vis til kredittopplysningsloven § 11. Byrået må dokumentere lovligheten av registreringen og svare innen én måned. Avslår byrået, kan du klage saken inn for Datatilsynet.