Hva kan registreres som betalingsanmerkning?

Av Terje Moy, ansvarlig redaktør · Oppdatert juli 2026

Ikke alt som skjer i en gjeldssak, kan registreres som betalingsanmerkning. Loven og forskriften avgrenser nøyaktig hvilke hendelser som kan bli anmerkning – her får du hele listen, punkt for punkt.

Grunnlaget ligger i kredittopplysningsloven § 10, som styrer når inkassoopplysninger kan brukes, og i kredittopplysningsforskriften § 2, som lister opp hvilke opplysningstyper byråene i det hele tatt kan behandle om fysiske personer: grunndata, opplysninger fra offentlig tilgjengelige kilder – blant annet skattefastsetting og rettskraftige dommer – og opplysninger fra ikke-offentlige kilder, blant annet betalingsanmerkninger og kredittscore.

I praksis kan seks kategorier av hendelser ende som betalingsanmerkning. Vi går gjennom dem én for én – og til slutt ser vi på det som ikke kan registreres, som er minst like viktig å kjenne.

1. Inkassosaker – etter rettslige skritt

Den klassiske anmerkningen springer ut av en inkassosak. Men merk vilkåret: For privatpersoner kan inkassoopplysninger ikke brukes i kredittopplysningsvirksomhet før det har gått én måned etter at inkassoforetaket har sendt stevning eller begjæring om rettslige skritt – i praksis forliksklage eller utleggsbegjæring. Purringer, inkassovarsler og betalingsoppfordringer gir aldri anmerkning i seg selv; det kan du lese mer om i artikkelen inkasso gir ikke automatisk anmerkning.

Knytter flere inkassoopplysninger seg til samme krav, skal de registreres som én anmerkning – ett krav kan altså ikke telle dobbelt. De nærmere vilkårene og fristene er forklart i artikkelen om når en betalingsanmerkning kan registreres.

2. Brudd på nedbetalingsavtale med inkassoforetak

Dette er unntaket som overrasker flest. Har du inngått en nedbetalingsavtale med et inkassoforetak og bryter den, gjelder ikke kravet om rettslige skritt – anmerkning kan da registreres direkte. Motstykket står også i loven: Gjenopptas betalingsavtalen, skal bruddet ikke registreres som betalingsanmerkning.

3. Utleggsforretninger: pant, trekk og «intet til utlegg»

Begjærer kreditor utlegg, gjennomfører namsmannen en utleggsforretning. Den har tre mulige utfall – og alle tre registreres og gir betalingsanmerkning:

• Utleggspant: Det tas pant i noe du eier – bil, bolig eller andre eiendeler. Registreres i Løsøreregisteret, og for fast eiendom også i grunnboken.
• Utleggstrekk: Det besluttes trekk i lønn eller ytelser til kravet er dekket.
• «Intet til utlegg»: Namsmannen finner verken eiendeler å ta pant i eller inntekt å trekke i. Utfallet registreres likevel – og regnes som den tyngste anmerkningen.

Dette gjelder også når det er Skatteetaten som holder utleggsforretningen som særnamsmann – Skatteetaten skriver selv at du kan få betalingsanmerkning i alle tre tilfellene. Fra 2026 er statlig innkreving samlet hos Innkrevingsmyndigheten i Skatteetaten, men registreringen som gir anmerkning, skjer fortsatt i Løsøreregisteret. Les mer i artikkelen om anmerkning etter utleggsforretning.

4. Gjeldsforhandling og gjeldsordning

Åpner namsmannen gjeldsforhandling etter gjeldsordningsloven, kunngjøres det og registreres i Løsøreregisteret – og opplysningen kan brukes i kredittopplysning. Her gjelder egne, korte frister: Åpningen kan uansett ikke brukes lenger enn ett år, mens en registrert gjeldsordning kan brukes så lenge ordningen varer. Etter fullført ordning skal opplysningen bort. Detaljene står i artikkelen om anmerkninger under og etter gjeldsordning.

5. Konkurs

Åpnes konkurs, registreres også det i Løsøreregisteret og kan brukes i kredittopplysningsvirksomhet. Konkurs og gjeldsordning står dessuten i en særstilling på ett punkt: Mens andre nyregistrerte opplysninger ikke kan brukes før 14-dagersfristen for å protestere er utløpt, kan opplysning om åpnet gjeldsordning eller konkurs brukes samtidig med at varselet sendes deg. For privatpersoner er dette mest aktuelt ved personlig konkurs – les mer i artikkelen om personlig konkurs og betalingsanmerkning.

6. Rettskraftige dommer

Etter kredittopplysningsforskriften § 2 kan byråene behandle rettskraftige dommer fra offentlig tilgjengelige kilder. Taper du en pengekravssak og dommen blir rettskraftig, kan den registreres som anmerkning. Det inkluderer fraværsdom – dommen forliksrådet kan avsi når du ikke svarer på en forliksklage innen fristen. Husk også at selve forliksklagen er et rettslig skritt som starter én-månedsfristen, så anmerkningen kan komme før dommen foreligger. Mer om dette i artikkelen om dom, fraværsdom og betalingsanmerkning.

Dette kan ikke registreres som anmerkning

Grensene i loven er like viktige som listen over. Følgende gir ikke betalingsanmerkning:

• Inkasso uten rettslige skritt: purring, inkassovarsel og betalingsoppfordring er usynlige for omverdenen.
• Omtvistede krav: Bestrider du kravet med en saklig begrunnelse, skal det ikke brukes i kredittopplysning før tvisten er avgjort – med mindre innsigelsen er åpenbart grunnløs (§ 11).
• Oppgjorte krav: Er fordringen betalt, skal registreringen ikke lenger brukes (§ 24) – uansett type.
• Tidligere kredittsjekker: Opplysninger om tidligere forespørsler kan ikke brukes i kredittopplysningsvirksomhet (§ 13) – mange kredittsjekker gir altså ikke i seg selv dårligere vurdering hos byrået.
• Usikret gjeld som betjenes: Forbrukslån og kredittkort du betaler ved forfall, vises i gjeldsregistrene, men er ingen anmerkning.

Hvordan de ulike anmerkningstypene skiller seg fra hverandre i tyngde, varighet og sletteregler, kan du lese om i naboartikkelen om typene betalingsanmerkning.

Ofte stilte spørsmål

Kan en purring eller et inkassovarsel bli betalingsanmerkning?

Nei. Verken purring, inkassovarsel eller betalingsoppfordring kan registreres som anmerkning, og de er ikke synlige for andre enn deg og inkassoforetaket. For privatpersoner kreves det rettslige skritt pluss én måneds frist – eller brudd på en nedbetalingsavtale inngått med inkassoforetak – før en inkassosak kan bli betalingsanmerkning.

Gir «intet til utlegg» virkelig anmerkning når jeg ikke har noe å betale med?

Ja. Alle tre utfall av en utleggsforretning registreres – også når namsmannen ikke finner noe å ta utlegg i. «Intet til utlegg» regnes tvert imot som den tyngste anmerkningen, fordi den viser at verken pant eller trekk var mulig. Den slettes automatisk tre år etter utleggsforretningen, eller straks kravet gjøres opp.

Kan skattegjeld gi betalingsanmerkning?

Ja. Skatteetaten er særnamsmann og kan selv holde utleggsforretning for skatte- og avgiftskrav. Utfallet – trekk i inntekt, utleggspant eller «intet til utlegg» – registreres i Løsøreregisteret og gir betalingsanmerkning på samme måte som ved namsmannens forretninger. For å få slettet anmerkningen må kravene gjøres opp, eller registreringen må slettes etter reglene for utlegg.

Kan samme krav gi flere anmerkninger?

Nei, ikke hos samme byrå. Loven sier uttrykkelig at når flere inkassoopplysninger knytter seg til samme krav, skal de registreres som én anmerkning. Men ett krav kan etterlate spor i flere kategorier over tid – for eksempel først en inkassoanmerkning etter rettslige skritt, senere et utleggspant fra utleggsforretningen i samme sak.